在元朝时，有一位名叫朱初一的穷苦百姓，他擅长水性，以捕捉鱼虾为生。某天，一位书生来到淮河岸边，他站在那里望向水中。这个书生每天都会来，有时早晨，有时日中，有时傍晚，甚至有时半夜也会出现。
朱初一每天在河里捕鱼捉虾，看着这个书生每天在河水边观看的样子就好像发呆一样，有时候还口中默念有词，心中不由得十分好奇。
于是他上前问这个书生究竟在这里打算做些什么?开始这个书生只是说在这找东西。后来见多了，又看这朱初一人还算憨厚，就实言相告。书生姓刘，对风水颇有研究和看法。他偶然路过此地，观测周围的风水发觉，这河底乃有真龙之穴。若将先祖的遗骨葬入此地，其后人可以出入将相，但是真龙在河之深处，他不会水，无法入水底，所以没有进展。朱初一听言对他说，你不用担心，我水性很好可以助你。于是他二人商议，共同把先祖的遗骨迁入河底的真龙之处。
刘书生选了吉日，朱初一入水中，将两人先祖的遗骨投入河中。刘书生先祖的遗骨以陶器盛尔，而朱因贫穷仅能以水草简单捆扎。刘书生告诉朱，深潜河底之时，静待时机将遗骨投入牛口中事情就可以成了，朱潜入河中之后，依刘书生指示将两人先祖遗骨送进牛口。
谁能料到这牛只爱食草，张大口吞入朱的水草，拒不接受陶器。朱初一在多次试过后都失败了便游出来，把事实详细地告诉给了给刘书 生。刘先生想了想只得也用水草捆扎。朱再入河底，准备好后，刘书生祝祷，口中念“牛口出和尚”。在旁的朱初一闻言怒斥刘书生说我好生待你，你怎坑我?刘先生改口为朱天子、刘为相。
朱初一就是后来朱元璋的先祖，而这位会看风水刘书生就是刘伯温的先祖。后来的事情看者皆有所了解，朱元璋在年少无名时，因为家贫被迫削发出家当和尚。而后来朱授意下权臣毒死了刘，相传也是因为刘祖上刘书生不守诺的因缘报应。看来我们要做知恩图报的人，上可福气荫蔽子孙，下不至于遭到这样的横祸。